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廊坊地区房产抵押贷款指南：经营贷+消费贷,准备资料
随着银行利率一降再降，现在越来越多人开始琢磨银行贷款这事儿。要说其中哪类贷款最火，那肯定是抵押贷款！为啥它这么受欢迎？因为额度高、利率低、贷款年限长，还款方式还特别灵活，简直是刚需人群的“心头好”。不过呢，好多朋友对银行房屋抵押贷款的流程还不太清楚，今天我就来给大伙儿详细讲讲廊坊这边房抵押的一下事，看完这篇说不定能少走不少弯路哦！
一、银行房产抵押贷款的两种类型
之前小融也提到过，房产抵押贷款主要分两类，咱来看看具体区别：
1.消费性抵押贷款
光听名字就知道，这贷款是用来消费的，像给孩子交学费、买大件儿、装修房子这些大额开销都能用。
特点总结：
额度一般最高500万，适合家庭大额支出；
利率比经营性贷款高点儿，年化3%-6%；
贷款期限不长，一般1-10年；
还款方式常见等额本息或者先息后本；
不需要营业执照，上班族也能申请。
2.经营性抵押贷款
这类型主要是给老板们用来搞企业经营的，比如买设备、进原材料、扩场地、发工资这些都能用。
特点总结：
利率更划算，年化普遍2.3%-3%；
额度更高，根据房子价值来定，最高能到1000万-3000万；
贷款期限更长，最长能贷30年；
还款方式超灵活，等额本息、先息后本、随借随还、无本续贷都有；
需要有营业执照，得是正经做生意的。
二、申请银行房产抵押贷款的具体要求
银行对抵押人、借款人、房子、企业资质和征信都有讲究，咱一条条看：
1.借款人要求
年龄得在18-65周岁之间，而且年龄加上贷款期限不能超过70岁。
2.抵押人要求
抵押人年龄一般18-75周岁，但超过75岁能选的银行就很少了。
3.房产要求
得是产权清晰、能上市交易的房子，像70年产权的住宅、排屋、别墅都行；
40-50年产权的公寓、办公楼、商铺、厂房，有产证能交易也可以；
经济适用房、回迁房这些，交完土地出让金能上市交易的也行；
房龄一般要求30年内，有些优质楼盘能放宽到40年。
4.企业要求
不同银行要求不一样，有的允许新注册执照、过户执照，有的要求执照满1年以上，还得有真实经营流水；
公司不能有诉讼，注册地址不能异常，行业得符合银行规定；
如果是消费性抵押，不用执照，但得提供收入证明和个人流水。
5.征信要求
查询次数：近2个月不超过4次，近6个月不超过6次；
逾期记录：近两年不能有“连三累六”（连续3个月逾期或者累计6次逾期）；
注意：利率越低的银行，对征信要求越高。要是征信有点小瑕疵，可以看看城商行这类地方性银行，要求相对宽松。
三、贷款需要准备的材料
个人资料：
身份证（已婚的要提供夫妻双方的）；
婚姻证明（结婚证或离婚证，未婚不用）；
户口本；
房产证、土地证或不动产权证；
个人流水（银行、微信、支付宝的都行）；
其他资产证明（比如其他房产、车子、存款、理财等）。
企业资料：
营业执照；
公司公章（部分银行还需要财务章、法人章）；
公司账户流水；
公司章程；
经营场地证明（产权证或租赁合同）；
购销合同；
企业征信（部分银行需要）。
提示：以上是基础材料，每家银行要求可能不一样，具体得以银行实际规定为准。
四、银行房产抵押贷款的两种方式
1.银行一抵
前提：房子得是全款房；
如果房子有按揭或抵押，也能做一抵，不过得先等银行审批通过，再结清上家银行的贷款（可以自己掏钱结清，也可以找垫资公司过桥），等房子变成全款房后，银行再办抵押、放款。
2.按揭二抵
如果按揭房剩余价值够高，能满足资金需求，不用结清按揭尾款，直接就能办抵押贷款；
但二抵能选的银行比一抵少，利率也稍高一些，同一银行一抵和二抵利率差0.2%-0.5%；
现在能做抵押二抵的银行很少，要求也比较高。
五、银行房产抵押贷款全流程
1.提交申请
根据自己的需求选好银行，把资料准备齐全提交上去。
2.签订合同
银行先初审资料，然后需要借款人到银行面审（会问资金用途、收入情况这些问题），没问题就签借款合同；
注意：如果借款人跟抵押人不是同一人（比如房子是父母的，子女来贷款），那借款人和抵押人都得一起面审、签字。
3.下户拍照
银行客户经理会去抵押房产和经营场地实地勘察、拍照，同时评估公司会评估房产价值。
4.提交审批
客户经理把所有资料提交给银行审批，银行会根据房产价值和借款人情况决定是否放款、放多少。
5.发放贷款
审批通过后，约时间办抵押登记（如果房子有按揭尾款，得先结清），银行确认抵押办完后，就会按合同把钱转到指定账户。
6.按期还款
拿到贷款后，一定要按合同约定按时还款，可别逾期啦！
7.贷后管理
银行后续会追踪款项用途，要是发现贷款流入房市、股市等违规用途，会要求提前归还全部贷款本息。
重点提醒：
①整个贷款流程大概5-10个工作日，大额贷款可能会更久；
②如果办的是经营性抵押贷款，要记得按时做营业执照的月报和年报（有限公司月报+年报，个体户只需年报），而且贷款期间营业执照不能注销，注册地址也得正常；
③贷款快到期时，提前看好资金情况，要是还本金有困难，得提前1-3个月考虑续贷或转贷（如果流水不够，还得提前走流水）。
之前小融也提到过，房产抵押贷款主要分两类，咱来看看具体区别：
1.消费性抵押贷款
光听名字就知道，这贷款是用来消费的，像给孩子交学费、买大件儿、装修房子这些大额开销都能用。
特点总结：
额度一般最高500万，适合家庭大额支出；
利率比经营性贷款高点儿，年化3%-6%；
贷款期限不长，一般1-10年；
还款方式常见等额本息或者先息后本；
不需要营业执照，上班族也能申请。
2.经营性抵押贷款
这类型主要是给老板们用来搞企业经营的，比如买设备、进原材料、扩场地、发工资这些都能用。
特点总结：
利率更划算，年化普遍2.3%-3%；
额度更高，根据房子价值来定，最高能到1000万-3000万；
贷款期限更长，最长能贷30年；
还款方式超灵活，等额本息、先息后本、随借随还、无本续贷都有；
需要有营业执照，得是正经做生意的。
二、申请银行房产抵押贷款的具体要求
银行对抵押人、借款人、房子、企业资质和征信都有讲究，咱一条条看：
1.借款人要求
年龄得在18-65周岁之间，而且年龄加上贷款期限不能超过70岁。
2.抵押人要求
抵押人年龄一般18-75周岁，但超过75岁能选的银行就很少了。
3.房产要求
得是产权清晰、能上市交易的房子，像70年产权的住宅、排屋、别墅都行；
40-50年产权的公寓、办公楼、商铺、厂房，有产证能交易也可以；
经济适用房、回迁房这些，交完土地出让金能上市交易的也行；
房龄一般要求30年内，有些优质楼盘能放宽到40年。
4.企业要求
不同银行要求不一样，有的允许新注册执照、过户执照，有的要求执照满1年以上，还得有真实经营流水；
公司不能有诉讼，注册地址不能异常，行业得符合银行规定；
如果是消费性抵押，不用执照，但得提供收入证明和个人流水。
5.征信要求
查询次数：近2个月不超过4次，近6个月不超过6次；
逾期记录：近两年不能有“连三累六”（连续3个月逾期或者累计6次逾期）；
注意：利率越低的银行，对征信要求越高。要是征信有点小瑕疵，可以看看城商行这类地方性银行，要求相对宽松。
三、贷款需要准备的材料
个人资料：
身份证（已婚的要提供夫妻双方的）；
婚姻证明（结婚证或离婚证，未婚不用）；
户口本；
房产证、土地证或不动产权证；
个人流水（银行、微信、支付宝的都行）；
其他资产证明（比如其他房产、车子、存款、理财等）。
企业资料：
营业执照；
公司公章（部分银行还需要财务章、法人章）；
公司账户流水；
公司章程；
经营场地证明（产权证或租赁合同）；
购销合同；
企业征信（部分银行需要）。
提示：以上是基础材料，每家银行要求可能不一样，具体得以银行实际规定为准。
1.银行一抵
前提：房子得是全款房；
如果房子有按揭或抵押，也能做一抵，不过得先等银行审批通过，再结清上家银行的贷款（可以自己掏钱结清，也可以找垫资公司过桥），等房子变成全款房后，银行再办抵押、放款。
2.按揭二抵
如果按揭房剩余价值够高，能满足资金需求，不用结清按揭尾款，直接就能办抵押贷款；
但二抵能选的银行比一抵少，利率也稍高一些，同一银行一抵和二抵利率差0.2%-0.5%；
现在能做抵押二抵的银行很少，要求也比较高。
五、银行房产抵押贷款全流程
1.提交申请
根据自己的需求选好银行，把资料准备齐全提交上去。
2.签订合同
银行先初审资料，然后需要借款人到银行面审（会问资金用途、收入情况这些问题），没问题就签借款合同；
注意：如果借款人跟抵押人不是同一人（比如房子是父母的，子女来贷款），那借款人和抵押人都得一起面审、签字。
3.下户拍照
银行客户经理会去抵押房产和经营场地实地勘察、拍照，同时评估公司会评估房产价值。
4.提交审批
客户经理把所有资料提交给银行审批，银行会根据房产价值和借款人情况决定是否放款、放多少。
5.发放贷款
审批通过后，约时间办抵押登记（如果房子有按揭尾款，得先结清），银行确认抵押办完后，就会按合同把钱转到指定账户。
6.按期还款
拿到贷款后，一定要按合同约定按时还款，可别逾期啦！
7.贷后管理
银行后续会追踪款项用途，要是发现贷款流入房市、股市等违规用途，会要求提前归还全部贷款本息。
重点提醒：
①整个贷款流程大概5-10个工作日，大额贷款可能会更久；
②如果办的是经营性抵押贷款，要记得按时做营业执照的月报和年报（有限公司月报+年报，个体户只需年报），而且贷款期间营业执照不能注销，注册地址也得正常；
③贷款快到期时，提前看好资金情况，要是还本金有困难，得提前1-3个月考虑续贷或转贷（如果流水不够，还得提前走流水）。
